Астраханцы предпочитают покупать жилье с помощью ипотеки с господдержкой

С начала июля отменят «Льготную ипотеку». Эта так называемая программа господдержки под 8 % годовых. Действовала она 4 года. Эксперты признали, что за время действия программы в стране значительно снизилась доступность жилья. Об истории ипотеки, господдержке и прогнозах на «Семейную» расскажет наша съемочная группа.

Жилой комплекс растет стремительно. Ева Березина приобрела в нем квартиру. Показывает нам уже построенный 16 этаж. Ждет не дождется, когда въедет вместе с семьей в свою двушку. Ева купила жилье в этом году с помощью ипотеки по льготной программе. Успела, как говорится, заскочить в последний вагон. Ведь ипотека с господдержкой под 8 % заканчивается в июле этого года.

«С господдержкой под 8 процентов взяла ипотеку. Это был для меня наиболее выгодный вариант, даже с учетом того, что было повышение первоначального взноса, все-таки хватило денег на покупку квартиры с господдержкой», - рассказывает Ева Березина.

Кристина Омарова тоже воспользовалась льготной ипотекой и уже живет в новом доме.

«Для нас она была самая комфортная. Все-таки новостройка, ребенок маленький, двор закрытый», - поясняет Кристина Омарова.

Массовую льготную ипотеку запустили в 2020 году. Она была доступна практически каждому жителю страны. Программа должна была поддержать граждан и строительную отрасль в условиях пандемии коронавируса. Тогда ставка была 6,5 процентов, а первоначальный взнос 20 процентов. Программу несколько раз продлевали, менялись условия. По льготному займу можно было взять частный дом, а с 2022 года - самостоятельно его возводить. Затем процентная ставка увеличилась, как и размер первоначального взноса.

«По господдержке нужно было, чтобы вы были гражданином Российской Федерации, не обязательно наличие брака, не обязательно наличие детей. То есть вы могли воспользоваться льготными условиями - взять квартиру в новостройке по 8 процентной ставке», - объясняет эксперт по первичной недвижимости Алексей Горохов.

Льготные программы, в том числе «Господдержка» стали востребованы у населения — об этом говорит статистика. Так, в 2020 году в России банки выдали более 347,5 тысяч льготных кредитов, в 2021-м чуть поменьше — 341 тысячу, в 2022-м эта цифра стала еще меньше — 289,9 тысяч. Зато пик активности можно наблюдать в 2023-м — более 417 тысяч выданных ипотек. В этом году до 1 апреля выдано более 56 тысяч ипотек. Что касается объема выданных ипотечных кредитов в денежном эквиваленте, то в 2020, 2021 и 2022 году это более 1 триллиона рублей, в 2023-м эта цифра составила почти 2 триллиона. В 2024 году до 1 апреля выдано более 240 миллиардов рублей.

А с 2018 года у россиян была возможность взять семейную ипотеку, благодаря которой семьи с детьми могли улучшить жилищные условия. Программа тоже неоднократно продлевалась и видоизменялась.

«По семейной ипотеке уже другие условия. Это на сегодняшний день нужно было иметь двух и более детей до 18 лет, их может быть больше, либо же первый, второй, третий, пятый ребенок, родившийся с 1 января 2018 года, и как по факту получилось по 31 декабря 2023 года», - рассказывает эксперт по первичной недвижимости Алексей Горохов.

По данным Банка России в прошлом году почти все строящееся жилье было приобретено в ипотеку, в основном по льготным программам. В этом году за 4 месяца в Астраханской области было заключено 1500 договоров, почти такой же объем был в 22 году. Несмотря на многие плюсы программы, есть и обратная сторона медали - рост цен на недвижимость. Закон рынка: есть спрос - есть и предложение.

«Мы все прекрасно видим, что рост спроса на льготные программы ипотечного кредитования повлиял на рост стоимости жилья. И поэтому те низкие процентные ставки, которые мы видели, они полностью нивелировались за счет роста стоимости, и в том числе второй показатель. Мы видим дисбаланс, который произошел на рынке первичного и вторичного жилья. Разница на одинаковые объекты доходит до 40 процентов», - отмечает заместитель управляющего отделением Астрахань «Банка России» Николай Осипов.

 В среднем двухкомнатная квартира в астраханских новостройках стоит от 6,5 миллионов и выше. Вторичка дешевле, но ставка здесь иная - более 18 процентов, соответственно переплата больше, как и ежемесячный платеж.

«От 100 тысяч рублей до 170 тысяч рублей за квадратный метр, если мы берем левобережье. Но вы должны понимать, чем больше квадратные метры, тем меньше стоимость за квадрат», - поясняет эксперт по первичной недвижимости Алексей Горохов.

Программа льготной ипотеки под 8 процентов вызвала немало споров и противоречий. Центробанк и многие эксперты выступают за адресную ипотеку. Семейную могут продлить до 30 года - инициативу озвучил президент Владимир Путин. Сейчас еще действуют и другие программы: «IT-ипотека», «Дальневосточная».